Polisy Inwestycyjne – zakończone subskrypcje
Notowania produktów
Witamy w sekcji poświęconej notowaniom produktów strukturyzowanych przygotowanych przez BZ WBK-Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Zapraszamy do zapoznania się z poniższymi informacjami. Znajdą tutaj Państwo informacje odzwierciedlające bieżące wyniki strategii inwestycyjnych, na których oparte są poszczególne produkty. Zapoznanie się z ich kluczowymi parametrami oraz zrozumienie specyfiki jest niezbędne do prawidłowej oceny danej inwestycji.
Jednym z głównych elementów, który powinien wpływać na wybór produktu jest horyzont czasowy inwestycji. W przypadku oferowanych przez nas produktów strukturyzowanych w postaci ubezpieczeń na życie i dożycie, ich okres inwestycji wynosi od 3 do 5 lat. Są one jednak inwestycją w miarę płynną, co oznacza, że można wycofać środki w trakcie trwania okresu inwestycji. Wypłacana jest wtedy wartość wykupu, która najczęściej odzwierciedla aktualną wartość instrumentów finansowych składających się na dany produkt, trzeba zatem w tym przypadku liczyć się z możliwością utraty części wpłaconych środków.
Głównymi czynnikami, które wpływają na aktualną wartość inwestycji są zmiany instrumentu bazowego na którym oparty jest produkt (np. Indeks BNP Paribas Platinium Index PLN ER), poziom rynkowych stóp procentowych, czas, jaki upłynął od dnia referencyjnego oraz ogólny poziom zmienności na rynkach finansowych. Bieżące zawirowania na światowych rynkach finansowych mogą, w zależności od rodzaju produktu, wpływać na niespodziewane wzrosty jak i korekty aktualnej wartości inwestycji.
Pojęcia, z którymi należy się zapoznać:
- wartość wykupu – wartość wypłacana w związku z rezygnacją z inwestycji w trakcie trwania okresu inwestycji. Obliczana zgodnie z poszczególnymi Warunkami Ubezpieczenia
- wskaźnik techniczny – wartość procentowa obliczana w oparciu o rynkową wycenę aktywów służących pokryciu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, która ma wpływ na wysokość wartości wykupu wypłacanej w przypadku rezygnacji z inwestycji w trakcie trwania inwestycji; zasady obliczania wskaźnika wskazane są w Warunkach Ubezpieczenia
- składka – wartość składki z tytułu ubezpieczenia danego Ubezpieczonego równa zainwestowanej kwocie
- wynik instrumentu bazowego, na którym oparty jest produkt strukturyzowany – wartość ta prezentuje zmianę procentową wyniku strategii w odniesieniu do poziomu z dnia referencyjnego
- teoretyczna wartość inwestycji – teoretyczna procentowa wartość jaką uzyskałby inwestor w przypadku zapadnięcia inwestycji na dzień notowania, zakładając iż jest to dzień końca inwestycji(koniec okresu ubezpieczenia).
Polisy inwestycyjne są oferowane w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie zawartego pomiędzy Bankiem Zachodnim WBK oraz BZ WBK-Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie.
Wynik z inwestycji w polisę inwestycyjną związany jest ze zmianą wartości danego indeksu określonego w Warunkach Ubezpieczenia, stąd wysokość świadczenia zależy od sytuacji na rynkach oraz skuteczności strategii, na których bazuje dany indeks, przy czym gwarantowany jest zwrot 100% wpłaconego kapitału na koniec okresu inwestycji. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu, na jaki zawarta została umowa, Klient musi się liczyć z możliwością utraty części wpłaconych środków.
Zasady ubezpieczenia, w tym kompletne definicje, okresy jego oferowania, zasady rezygnacji, ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela i ewentualne opłaty regulują Warunki Ubezpieczenia. Bank Zachodni WBK i BZ WBK-Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani uzyskania określonego wyniku.